Konto bankowe dla dwojga – kiedy? Czym jest konto dla dwojga?

Na otwarcie wspólnego konta bankowego decydują się nie tylko małżeństwa, ale również pary, które żyją ze sobą w niezalegalizowanym związku, ponieważ nic nie stoi temu na przeszkodzie. Nie oznacza to jednak, że jest to najlepsze rozwiązanie dla każdego, gdyż posiadanie wspólnego konta w banku ma zarówno wady, jak i zalety. Co warto wiedzieć na temat konta dla dwojga? Kto może je założyć i jak wybrać najkorzystniejszą ofertę? Postaramy się udzielić odpowiedzi na te pytania.

• Czym jest konto bankowe dla dwojga?
• Kiedy założyć konto bankowe dla dwojga?
• Jak wybrać konto dla dwojga?
• Konto dla dwojga – ważne informacje

Czym jest konto bankowe dla dwojga

Konto bankowe dla dwojga to rachunek, który mogą otworzyć osoby pełnoletnie, o pełnej zdolności do czynności prawnych. Wymogiem formalnym jest, aby obie strony posiadały identyczny status dewizowy oraz ten sam kraj rezydencji podatkowej – oznacza to, że chcąc otworzyć rachunek wspólny, obie osoby muszą płacić podatki np. w Polsce. Takie konto bankowe mogą otworzyć pary, małżeństwa, rodzeństwo, kuzynostwo, a także osoby zupełnie ze sobą nie spokrewnione, na przykład przyjaciele czy partnerzy w związkach jednopłciowych.

Większość banków dysponuje propozycjami skierowanymi do dwóch osób, a część instytucji finansowych oferuje nawet rachunki dla trzech lub czterech współposiadaczy. Oznacza to, że konstrukcja prawna konta wspólnego nie jest zarezerwowana wyłącznie dla małżeństw, ale może służyć dowolnej kombinacji osób planujących zarządzanie finansami razem.

Kiedy założyć rachunek wspólny

Dla niektórych osób podjęcie decyzji o założeniu wspólnego konta bankowego stanowi potwierdzenie, że ich związek nabiera charakteru trwałego i opartego na wzajemnym zaufaniu. Warto jednak spojrzeć na tę kwestię również od strony praktycznej i ocenić, czy faktycznie opłaca się mieć wspólny rachunek.

Każda para powinna indywidualnie rozpatrzyć, jakie są koszty prowadzenia ich osobnych rachunków bankowych, a jaki będzie koszt wspólnego konta. Zazwyczaj to drugie rozwiązanie okazuje się tańsze. Wspólne konto to także większa zdolność kredytowa oraz równy dostęp do pieniędzy. Dla wielu osób jest to ułatwienie w prowadzeniu domowego budżetu – łatwiej kontrolować wydatki, gdy wszystkie wpływy i wypływy są widoczne w jednym miejscu. W niektórych przypadkach wspólny rachunek ułatwia też terminowe regulowanie zobowiązań oraz sprzyja budowaniu większej odpowiedzialności i wzajemnego zaufania.

Jak widać, decyzja o otwarciu wspólnego konta bankowego może mieć wiele pozytywnych stron. Jakie są więc wady takiego rozwiązania? Oczywiście zdarzają się nieporozumienia pomiędzy partnerami, trudniej jest też utrzymać w tajemnicy różne wydatki, jak np. prezent, który ma być niespodzianką. Posiadanie wspólnego rachunku ogranicza również możliwość wzięcia pożyczki pozabankowej – część firm wymaga konta indywidualnego do wypłaty środków. Reasumując, wspólny ROR to decyzja, która musi być dobrze przemyślana, a osoby ją podejmujące muszą wykazać się pewną dojrzałością i świadomością konsekwencji prawnych.

Jak wybrać rachunek dla dwojga

Otwarcie wspólnego konta to między innymi sposób na zaoszczędzenie pieniędzy, dlatego szukając odpowiedniej oferty, należy zwracać szczególną uwagę na koszty związane z jego prowadzeniem. Warto zatem dokładnie przeanalizować tabele opłat i prowizji dostępne na stronach banków oraz porównać oferty kilku instytucji przed podjęciem decyzji. Najczęściej spotykane opłaty to:

• opłata za prowadzenie konta (często zwalniająca pod warunkiem wpływu środków lub określonej liczby transakcji),
• opłata za wypłaty z bankomatów (zwłaszcza z urządzeń obcej sieci),
• prowizja za wydanie karty oraz karty dodatkowej dla współposiadacza,
• prowizja za wpłaty i wypłaty środków w oddziale banku (niekiedy wyższa niż w przypadku kont indywidualnych),
• opłata za wykonywanie przelewów (coraz rzadziej spotykana, ale wciąż obecna w niektórych taryfach).

Poza kosztami warto sprawdzić również funkcjonalności dodatkowe – część banków oferuje rabaty na ubezpieczenia, programy lojalnościowe lub dostęp do korzystniejszych warunków kredytowych dla współposiadaczy rachunku. Nie bez znaczenia pozostaje także jakość obsługi bankowości internetowej oraz mobilnej, która ułatwia codzienne zarządzanie wspólnymi finansami.

Najważniejsze zasady dotyczące wspólnego rachunku

Warto wiedzieć, że posiadając wspólne konto bankowe, dla niektórych dyspozycji bank może wymagać zgodnego oświadczenia woli wszystkich współposiadaczy rachunku. Szczegółowe zasady mogą się w tym przypadku różnić w zależności od tego, który bank wybierzemy. Najczęściej takie oświadczenie jest wymagane w sytuacjach, gdy:

• chcemy zamknąć rachunek (każdy ze współposiadaczy musi wyrazić zgodę na likwidację),
• chcemy przekształcić umowę wspólną na indywidualną (wymaga zgody obydwu stron),
• mamy zamiar przenieść ROR do innego banku (w ramach procedury switch),
• składamy wniosek i chcemy zawrzeć umowę o kredyt odnawialny (część banków wymaga akceptacji wszystkich współwłaścicieli konta).

Ponadto w przypadku wspólnego konta bankowego niedostępna jest usługa dyspozycji wkładem na wypadek śmierci, gdyż ten zapis jest zarezerwowany wyłącznie dla kont indywidualnych. Jest to regulacja wynikająca z przepisów Prawa bankowego i ma na celu uniknięcie sytuacji spornych między współposiadaczami rachunku a spadkobiercami jednego z nich. Drugą ważną informacją jest to, że z rachunków wspólnych nie wykonuje się opłat z tytułu kosztów pogrzebu – taki wydatek może zostać zrealizowany wyłącznie z konta osobistego zmarłego, zgodnie z obowiązującymi procedurami bankowymi i przepisami prawa spadkowego.